La retraite marque une nouvelle étape significative dans la vie. Pour aborder cette phase sereinement, une préparation minutieuse est essentielle. Savoir comment préparer sa retraite efficacement est donc crucial, que vous soyez entrepreneur sur le point de céder votre entreprise ou un salarié envisageant de quitter la vie active. Cela implique une compréhension approfondie de divers aspects financiers, légaux et personnels.
Avant de céder votre entreprise...
1. Quel serait l’impact d’un arrêt d’activité quelques années avant de pouvoir percevoir vos retraites ?
Pensez à évaluer l’impact financier d’un arrêt prématuré sur vos revenus et sur l’accumulation de vos droits à la retraite. Consulter un expert peut être nécessaire afin de trouver des solutions pertinentes pour réduire la perte de droits sur vos retraites.
2. Quelle serait votre couverture maladie si vous arrêtez toute activité ?
Informez-vous sur les options de couverture santé après l’arrêt de votre activité professionnelle. La PUMA (Protection Universelle Maladie) garantit une couverture santé continue, mais il est important de comprendre les implications financières liées à ce changement.
Avant d'envisager de prendre votre retraite...
1. Savez-vous où vous en êtes ?
Assurez-vous que votre carrière soit correctement validée et que tous les aspects importants, comme : les trimestres pour enfants, le service militaire, ou une activité à l’étranger, sont pris en compte. Attention, une vérification méticuleuse peut révéler des erreurs ou des oublis qui pourraient affecter le montant de votre retraite.
Un relevé de carrière sur 3 comporte des erreurs, des « oublis ».
2. Savez-vous quand vous pourrez demander votre retraite ?
Il est important de bien déterminer le moment idéal pour prendre votre retraite en prenant en compte, par exemple, l’âge légal, le taux plein, la possibilité de continuer votre activité. Ces éléments auront un impact sur le montant de votre pension.
3. Connaissez-vous les moyens d’optimiser votre retraite ?
Etudiez les options comme le rachat de trimestres, qui peut être déductible fiscalement, et le cumul emploi-retraite, qui varie en fonction de votre date de départ (plafonnement des revenus, délai de carence). La retraite progressive peut aussi être une option avantageuse pour réduire graduellement votre activité tout en percevant une partie de votre pension.
Pour protéger votre conjoint...
Quelle protection pour votre conjoint ?
Il est essentiel de comprendre les prestations disponibles pour votre conjoint en cas de décès. Cela inclut les pensions de réversion et les assurances-vie qui peuvent offrir une sécurité financière supplémentaire.
Notre service dédié vous propose de réaliser un audit complet pour vous apporter toutes ces réponses et vous assister dans vos démarches de régularisation de droits et de perception de vos retraites.
Notre but est de vous garantir une transition sereine vers cette nouvelle étape de votre vie.